¿Qué es el lavado de activos?
Lavar activos es hacer pasar por legal el dinero o los bienes que vienen de un delito. Quien lava busca ocultar de dónde viene el dinero y quién es su dueño real.
La ley dominicana lo describe así: convertir, transferir o transportar bienes sabiendo que son producto de un delito precedente, con el propósito de ocultar su origen. También prevé penas de prisión muy altas.
No hace falta que usted sepa de qué delito viene el dinero. Su trabajo es notar lo que no encaja y avisar, no investigar.
Para recordar
- Lavar es dar apariencia legal al dinero de un delito.
- Su tarea es notar y avisar, no investigar.
Datos y fuentes de este apartado
- En la República Dominicana, convertir, transferir o transportar bienes sabiendo que son producto de un delito precedente, para ocultar su origen, es lavado de activos; la ley prevé de diez a veinte años de prisión mayor. [S8]
¿Cómo se lava dinero? Las tres etapas
Primero se coloca el dinero: se mete en el sistema, por ejemplo con depósitos en efectivo o comprando bienes. Después se estratifica: se mueve entre cuentas, empresas o países para borrar el rastro. Al final se integra: el dinero vuelve como ingreso aparentemente limpio, por ejemplo como la venta de un inmueble.
Un negocio puede ser el punto de colocación (un pago grande en efectivo) o el punto de integración (una compra cara pagada con fondos de origen dudoso). Por eso las normas llegan también a negocios que no son bancos.
Para recordar
- Colocar, estratificar, integrar.
- Un negocio común puede ser usado en cualquiera de las tres etapas.
¿Qué es el financiamiento del terrorismo?
Es dar dinero o bienes para apoyar actos terroristas. A diferencia del lavado, el dinero puede ser legal en su origen y lo que importa es su destino.
Por eso las normas piden revisar también listas de personas y entidades sancionadas por las Naciones Unidas y reportar cualquier coincidencia sin demora. Lo vemos en la lección sobre señales de alerta y reserva.
Para recordar
- En el lavado importa el origen del dinero; en el financiamiento del terrorismo, su destino.
¿Qué es un sujeto obligado?
Sujeto obligado es la persona o empresa que la ley manda a prevenir el lavado y a informar operaciones sospechosas a la unidad de inteligencia financiera de su país. No solo lo son los bancos.
En Chile la lista legal incluye a los corredores de propiedades, las empresas de gestión inmobiliaria, los notarios y las automotoras. En Perú, a los agentes inmobiliarios, el comercio de joyas y metales preciosos, las empresas mineras, la compraventa de divisas y las organizaciones sin fines de lucro que recaudan fondos. En República Dominicana, a los casinos, los agentes inmobiliarios, los comerciantes de metales y piedras preciosas, y a abogados, notarios y contadores en ciertas operaciones.
Si su negocio está en una de esas listas, la obligación es de la empresa y alcanza a quienes trabajan en ella. La lección sobre las normas de su país le indica la que le toca.
Para recordar
- La obligación es de la empresa, pero la cumple su personal.
- Las listas cambian de un país a otro: revise la de su país.
Datos y fuentes de este apartado
- En Chile, la ley obliga a informar operaciones sospechosas, entre otros, a los corredores de propiedades y empresas de gestión inmobiliaria, a los notarios y a las automotoras y comercializadoras de vehículos nuevos o usados. [S1]
- En Perú, la norma de la SBS se aplica a los sujetos obligados bajo supervisión de la UIF-Perú, entre ellos los agentes inmobiliarios, el comercio de joyas y metales preciosos, las empresas mineras, la compraventa de divisas y vehículos, la construcción y las organizaciones sin fines de lucro que recaudan fondos. [S6]
- En República Dominicana, los sujetos obligados no financieros incluyen a casinos y bancas de lotería, factoraje, agentes inmobiliarios, comerciantes de metales y piedras preciosas y joyas, y abogados, notarios y contadores que realizan ciertas transacciones para sus clientes. [S8]
¿Qué se espera de usted?
Cinco cosas: conocer a quien le compra o le vende, reconocer señales de alerta, avisar al oficial de cumplimiento, no contarle nada al cliente y guardar los registros.
Quien cumple de buena fe está protegido. En Chile la información entregada de buena fe a la autoridad libera de responsabilidad legal. En Perú el sujeto obligado y sus trabajadores están exentos de responsabilidad penal, civil y administrativa por cumplir debidamente las normas.
Lo contrario sí tiene consecuencias. Las normas sancionan a la empresa, y la ley también alcanza a las personas que revelan que se reportó una operación.
Para recordar
- Conocer, reconocer, avisar, callar, registrar.
- Cumplir de buena fe protege a la persona y a la empresa.
Datos y fuentes de este apartado
Compruebe lo aprendido
Tres preguntas del test, con su explicación. Toque una respuesta.
Pregunta 1 de 3
Un grupo mueve dinero entre varias empresas y países para borrar el rastro de su origen. ¿En qué etapa del lavado está?
Ver la respuesta
Correcta: C, Estratificación. En la estratificación el dinero se mueve para borrar el rastro. En la colocación entra al sistema; en la integración vuelve como ingreso aparentemente limpio.
Pregunta 2 de 3
¿Quién es un sujeto obligado?
Ver la respuesta
Correcta: D, La persona o empresa que la ley manda a prevenir el lavado e informar operaciones sospechosas. Sujeto obligado es la persona o empresa que la ley obliga a prevenir el lavado y a informar operaciones sospechosas. La obligación es de la empresa y la cumple su personal. [S1]
Pregunta 3 de 3
En República Dominicana, ¿cuál de estos es un sujeto obligado no financiero?
Ver la respuesta
Correcta: A, El agente inmobiliario que interviene en la compra y venta de inmuebles de sus clientes. La ley dominicana incluye a los agentes inmobiliarios cuando intervienen en transacciones de sus clientes sobre compra y venta de bienes inmobiliarios. [S8]